Finanziamenti Auto, Polizze Abbinate
e Usura

Per stabilire se un finanziamento auto è usurario non basta guardare il tasso nominale. La legge impone di considerare tutti i costi: interessi, commissioni, spese e premi assicurativi (sia CPI che polizze sul veicolo).

Il TEG (Tasso Effettivo Globale) deve essere onnicomprensivo e confrontato con il tasso soglia d’usura.

Se includendo tutti i costi il TEG supera il tasso soglia, si configura usura originaria.

Conseguenza: nullità della clausola sugli interessi → il finanziamento diventa gratuito (restituisci solo il capitale) e hai diritto alla restituzione di interessi e oneri pagati in eccesso.

Spiegazione chiara sulla questione delle polizze abbinate nei finanziamenti auto e sulla giurisprudenza favorevole del Tribunale di Torino.

Le polizze Credit Protection Insurance (morte, infortunio, perdita lavoro) sono uno strumento di garanzia per la banca/finanziaria.

La giurisprudenza di legittimità e di merito è consolidata: i premi CPI rientrano nel calcolo del TEG.

Il Tribunale di Torino ha recentemente esteso lo stesso principio anche alle polizze che proteggono il veicolo finanziato.

Queste polizze, quando abbinate e con premio finanziato, proteggono il bene che costituisce di fatto la garanzia del credito. Il premio deve quindi essere incluso nel TEG.

• Ricalcolo del TEG con inclusione di tutti i premi assicurativi
• Possibile trasformazione del finanziamento in rapporto gratuito
• Riduzione del debito residuo
• Azione di ripetizione per recuperare interessi e oneri indebitamente pagati

In un contesto in cui la giurisprudenza torinese sta estendendo la tutela del consumatore anche alle polizze sul veicolo, impugnare il contratto di finanziamento auto può portare a risultati economici concreti.

Lo Studio svolge da 35 anni attività nel campo del diritto civile, con particolare focus sulla tutela dei consumatori nei confronti di banche e finanziarie.

Avv. Luigi Riccio, cassazionista, esperto in diritto bancario e assicurativo.